“같은 IRP 계좌인데, 은행마다 수수료가 다르다고요?”
요즘 IRP 계좌 개설을 고려하는 분들이 늘고 있습니다.
하지만 많은 분들이 간과하는 것이 바로 '수수료'입니다.
오늘은 IRP의 구조부터, 은행별 수수료 비교, 수수료 절감 팁까지 꼼꼼하게 알려드릴게요.
IRP 계좌란 무엇인가요?
IRP(Individual Retirement Pension)는 개인이 노후 자산을 준비하기 위해 운용하는 퇴직연금 계좌입니다.
회사를 통해 받은 퇴직금을 수령하거나, 자발적으로 자기부담금을 납입해 노후 대비 자금을 쌓아둘 수 있는 구조죠.
IRP의 큰 장점 중 하나는 연간 최대 700만 원(총급여 5,500만 원 이하인 경우 900만 원)까지 세액공제 혜택을 받을 수 있다는 점입니다.
하지만 이러한 혜택을 100% 누리기 위해서는 '수수료'를 꼼꼼히 비교하는 것이 필요합니다.
왜냐하면 IRP는 장기 상품이기 때문에 수수료가 누적되면 수익률에 큰 영향을 미칠 수 있기 때문이죠.
IRP 수수료 구조 이해하기
IRP 수수료는 보통 다음 세 가지로 나뉩니다.
- 1. 운용 수수료: 계좌 내 운용 자산에 따라 부과
- 2. 인출 수수료: 퇴직금이나 연금 수령 시 부과
- 3. 가입 수수료: 일부 금융기관에서 개설 시 발생 (현재 대부분 면제)
운용 수수료는 특히 장기 운용 시 적지 않은 금액으로 쌓일 수 있기 때문에, 0.1% 차이가 수백만 원의 차이를 만들 수 있습니다.
은행별 IRP 수수료 비교표 (2025년 기준)
| 은행명 | 운용 수수료 | 인출 수수료 |
|---|---|---|
| 신한은행 | 0.50% | 2,000원 |
| 우리은행 | 0.60% | 무료 |
| KB국민은행 | 0.45% | 무료 |
| 농협은행 | 0.70% | 3,000원 |
| 하나은행 | 0.40% | 무료 |
※ 수수료는 상품 구성이나 가입 채널에 따라 차이가 있을 수 있으므로 반드시 사전 확인 바랍니다.
수수료만 보고 결정하면 안 되는 이유
수수료가 낮다고 무조건 좋은 IRP 계좌일까요? 그렇지는 않습니다.
IRP 계좌 선택 시 다음 요소도 함께 비교해야 합니다.
- 1. 운용상품의 다양성: 예금, 펀드, ETF, TDF 등 다양한 상품이 있는지
- 2. 금융기관의 안정성: 고객센터, 앱 사용 편의성, 대응 속도 등
- 3. 포트폴리오 지원: 자동 리밸런싱 기능, 추천 포트폴리오 제공 여부
즉, 수수료는 필수 기준이지만, 전체적인 서비스 품질과 투자 전략 제공 여부도 고려해야 한다는 뜻입니다.
IRP 수수료 절약 꿀팁
장기 운용을 전제로 한 IRP 계좌. 그만큼 수수료 절감 전략도 중요합니다.
① 비대면 채널 이용
비대면(인터넷, 모바일)으로 IRP 계좌를 개설하면 수수료 면제 혜택을 제공하는 금융사가 많습니다.
② ETF·TDF 비중 확대
펀드형 상품은 수수료가 높을 수 있으므로, 저렴한 비용의 ETF, TDF 상품 비중을 높이는 것도 전략입니다.
③ 장기 투자 유지
조기 해지나 잦은 인출은 수수료뿐만 아니라 세제 혜택에도 불이익을 줍니다.
꾸준히 유지하는 것만으로도 수수료를 줄이고 혜택을 지킬 수 있습니다.
Q&A – IRP 수수료에 대한 궁금증
Q1. 수수료가 낮은 IRP는 수익률이 낮은 건가요?
A. 아닙니다. 수수료는 금융기관의 운용 방식과 관계된 것이며, 수익률은 상품의 성과에 따라 달라집니다.
낮은 수수료지만 우수한 성과를 내는 상품도 많습니다.
Q2. ETF 중심 IRP는 수수료가 아예 없나요?
A. ETF 자체의 총보수는 존재하지만, 증권사 중심 IRP에서는 계좌 관리 수수료를 면제해주는 경우가 많습니다.
Q3. IRP 수수료는 언제 부과되나요?
A. 주로 연 단위로 정산되어 운용 자산에서 차감되며, 중도 인출 시 인출 수수료가 추가될 수 있습니다.
Q4. IRP 수수료는 어디서 확인하나요?
A. 각 금융기관 홈페이지, 앱, 금융감독원 파인(FINE) 등에서 수수료 공시를 확인할 수 있습니다.
Q5. 수수료 낮은 곳으로 계좌 이전 가능한가요?
A. 네. IRP 계좌는 홈택스나 금융사 앱을 통해 다른 금융사로 이전이 가능하며, 이전 시 별도 수수료는 발생하지 않습니다.
결론 – IRP 수수료, 현명하게 비교하고 선택하세요
IRP는 단순한 연금 계좌가 아닙니다.
장기 투자, 세액공제, 퇴직금 수령 등 다양한 재무적 목적을 동시에 만족시켜야 하기 때문에 수수료 비교는 필수입니다.
지금이라도 각 금융기관의 수수료, 운용상품, 서비스 수준을 꼼꼼히 비교해 보세요.
💡 수수료 0.1% 차이도 수익률 수십만 원 차이를 만들 수 있습니다.
가장 나에게 맞는 IRP를 찾는 것이, 가장 빠른 노후 대비가 될 수 있습니다.
